个人或可开店卖多家险企保险 消费者买保险或更实惠

　　近日，中国银保监会中介部起草了《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知(征求意见稿)》，并已向业内征求意见。这意味着，如《征求意见稿》正式落地，金融行业的新职业“独立个人保险代理人”或将出现在宜昌。届时，保险消费者或将能够获得更高水平的保险服务，得到更实惠的保险方案。

　　不依附险企

　　破除组织层级

　　“我们已经关注到这个消息了，如果真实行的话，对于保险营销从业人员和客户来说，都是一件好事。”某险企宜昌中支公司的营销员顾女士告诉记者，目前保险行业在营销方面既有自己的销售团队，有的公司也会签订代理人协议，但都隶属于某一家公司的营销团队，即使公司的产品性价比并不高，但由于利益关系，也只能推荐自家公司的产品。但独立个人保险代理人相当于自己“当老板”，可以更多地从客户需求角度出发，从更专业的角度为客户推荐不同公司的组合产品。

　　《征求意见稿》从独立个人保险代理人定位、条件标准、甄选机制、保险公司支持举措、执业管理、行为规范、监督管理等7个方面提出了26条具体要求，引导保险公司规范有序发展独立个人保险代理人队伍，提高保险销售专业化职业化水平，服务保险业高质量转型。这意味着，独立个人保险代理人可以不参加公司营销团队、自主独立开展保险销售。

　　据了解，目前宜昌保险从业人员达数万人，业内人士表示，目前保险公司主流的团队式代理人呈“金字塔”结构，在构建起庞大销售体系的同时，也有层层叠叠的利益层级，处于金字塔底层的一线销售人员获得佣金收入，剩下的将以各种形式分给上层管理团队，影响了底层销售人员的留存率，造成队伍流动性大。因此，独立保险代理人也能够破除组织层级，增加一线保险销售人员的收入。对代理人的扁平化管理模式或将取代一部分金字塔式的团队组织架构，让保险代理进一步回归本源。

　　对于普通保险代理人来说，团队模式也有其优势，比如底薪、培训，以及团队成员之间的相互激励等，都能较好地提升专业度，释放压力。两种模式各有优势，整体将给保险代理人更多选择机会。

　　更客观独立

　　多项政策扶持

　　“如果保险销售人员更独立客观，能够纵向对比，量身定制提供多种方案，我当然愿意选择他。”昨日，在谈到独立个人保险代理人制度时，准备给孩子购买保险的宜昌市民陈先生直言不讳的说。

　　《通知》并没有明确禁止独立个人保险代理人同时获得多家险企授权，只是规定，险企只能针对已有的业务资质进行授权，同时需要强化对于独立个人保险代理人的支持和管控。在一些业内人士看来，这或意味着独立个人保险代理人可以同时销售多家险企产品。

　　对于普通保险消费家庭而言，给家庭成员购买保险往往是“一篮子”方案，包含了多种保险产品，因此当然希望选择面更广，获得性价比更高的服务。一位不愿意透露姓名的险企宜昌中支公司高管坦言，“独立个人保险代理人制度确实有很大的发展前景和空间。”

　　实际上，《征求意见稿》还从产品设计、授权管理、便利举措等方面，支持保险公司对独立个人保险代理人提供多样的扶助支持。比如，开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品，科学设置首年佣金分配比例；依法授权独立个人保险代理人从事保险产品销售、协助保险勘查和理赔等活动。

　　《征求意见稿》也鼓励独立个人保险代理人展业形式多样，“坐商”“行商”均可。支持保险公司帮助独立个人保险代理人办理个体工商户或个人独资企业工商登记，支持独立个人保险代理人在社区商圈等地开设门店（工作室），并帮助争取享受个体工商户或小微企业等方面的税优政策。

　　防金融风险

　　严格资质审查

　　但作为一种金融行业的新职业，要保障广大消费者的利益，防范金融风险，独立个人保险代理人制度也有一定的门槛。有险企高管表示，独立个人保险代理人制度的实施，也对保险公司提高管理门槛，审核代理资质提出了更高要求。“因为一旦出现损害消费者利益的行为，保险公司可能也要承担兜底责任。”

　　《征求意见稿》也对从事独立个人保险代理人条件标准提出了一定的要求。例如，拟招用人员应具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试，从事保险工作五年以上者可放宽至高中学历。拟招用人员应诚实守信，具有良好品行和社会征信记录，未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚，未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象，最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚等。

　　险企还要规范独立个人保险代理人甄选机制。如建立严格的道德品行、社会信用、学历水平、专业知识、工作经历、业务能力等方面的考察标准；建立清晰有序的甄选流程；建立上下联动的筛选机制等。（记者何凡）