根据国家银保监会《关于加强典当行监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕38号）、鄂金发[2020]13号文件精神，按照省金融局统一部署，市地方金融工作局于7月下旬，会同县（市区）金融工作办（局）、省局指派的第三方会计师事务所（湖北鹏程会计师事务有限公司）对我市11家正常经营的典当行2019年度年审自查材料的真实性进行现场核实。针对现场核查发现的问题和风险，于8月26日向相关县市区金融办（局）下达了限期整改通知。各典当行认真进行了专项整改，初评2019年度年审等级情况通报如下：

 

 

　　从2019年1月1日至2019年12月30日止，全市典当行11家（其中：西陵区2家、伍家区5家、夷陵区1家、宜都市2家、秭归县1家）；实收资本24090万元；典当总额23825.51万元（其中：动产1094.39万元、房地产18002.59万元、财产权利4728.53万元）；典当余额18307.87万元；利息及综合收入659.8718万元（其中：动产5.865万元、房地产592.3068万元、财产权利61.69万元）；绝当额120.49万元；上缴税金36.98万元；业务笔数239笔；从业人数39人。

 

 

　　经过典当行自查、辖区主管部门初查、聘请第三方会计师事务所现场检查、县市级工作专班实地核查。4家典当行（华鑫典当、坤鼎典当、首信典当、华中典当）注册资本实缴到位、无违法违规经营行为、经营正常，按时报送经营数据。拟定为A类。

 

　　其他典当行存在主要问题如下：

 

　　（一）资金问题：

 

　　1、宜昌信立典当行，资金未存入该公司对公账户，以现金的形式管理，且现金金额较大。

 

　　2、湖北宝典典当行，资金出借给其他公司，出借金额过高，超实收资本50%以上。

 

　　（二）超比例发放贷款问题：

 

　　宜昌福林典当，对同一法人发放贷款超注册资本25%。2019年末宜昌鑫瑞置业有限公司财产权利质押贷款800万元，该企业注册资本3000万元，典当余额占注册资本比例为26.67%；宜昌信合置业有限公司房地产抵押贷款900万元，该企业注册资本3000万元，典当余额占注册资本比例为30.00%。

 

　　（三）社保的缴纳情况：

 

　　部分典当行未按要求为员工缴纳社保，宜昌鑫泰典当行、湖北宝典典当行、宜都市恒源典当、湖北衡通典当。

 

　　（四）数据报送情况：

 

　　存在报送数据与企业财务报表数据有差异。

 

　　（五）共性问题：

 

　　{C}1、{C}由于企业的员工变动较大，在职人员对典当统计系统—通系统使用不熟练。在填报数据过程中，不清楚典当总额与典当余额的区别。

 

　　{C}2、{C}部分企业存在6个月以上未开展业务的情况。

 

 

　　市金融局8月26日接到省局指派湖北鹏程会计师事务有限公司现场检查提出的问题清单，于当日向相关县市区金融办（局）下发了整改通知。7家典当行整改具体情况如下:

 

　　1、湖北衡通典当公司，存在未按要求为员工缴纳社保问题。公司在职5人，2019年度申报缴纳社保2人，2人以个人名义缴纳社保，1人为兼职员工，自身有单位为其缴纳社保。公司5名员工均已社保缴费记录为佐证。公司对存在问题整改到位，并提交承诺书。

 

　　2、宜都市恒源典当有限公司，存在未按要求为员工缴

 

　　纳社保及6个月以上未开展业务的问题。因公司经营管理不善，原主要负责人涉嫌侵占公司资金，导致公司不能正常经营，未办理业务，也没有人从事典当业务，未缴纳社保。公司承诺，待审判终结后，严格按照国家典当行法律法规，切实强化内部管理，争取早日复业，规范操作和经营。

 

　　3、宜昌鑫泰典当有限公司，存在未按要求为员工缴

 

　　纳社保及6个月以上未开展业务的问题。2019年度公司股东重组，公司停业没有办理业务。2020年3月份已经正常经营。2020年9月份开始为员工缴纳社保，并提交承诺书。

 

　　4、宜昌福林典当有限责任公司存在超比例发放贷款及6个月以上未开展业务的问题。两笔不规范业务均已在2020年1月3日到期并全额收回，未对公司造成风险及实际损失。有整改佐证资料。存在问题整改到位，公司提交承诺书。

 

　　5、宜昌信立典当行存在资金未存入公司对公账户及6个月未开展业务的问题。2019年搬迁选址，公司账户资金未存入公司对公账户，2020年6月公司完成搬迁选址后，已于8月29日前全部资金存入公司对公账户，正常开展业务。因搬迁选址和公司原法定代表人没有精力经营该公司，导致企业2019年6个月以上未开展业务，2020年6月公司已开展11笔典当业务（资金存入、业务开展明细详见佐证资料）。公司存在问题整改到位，并提交承诺书。

 

　　6、湖北宝典典当行存在资金出借给其他公司，出借金额超实收资本50%以上及未按要求为员工缴纳社保问题。公司出借给其他公司的款项已于2020年8月31日全部收回到位；公司于2020年7月为员工缴纳了社保。以上问题有整改佐证资料。公司提交承诺书。

 

　　7、秭归县名隆典当有限公司存在6个月未开展业务的问题。由于经济下滑，公司自2018年下半年起基本处于停业状态，2019年全年无业务开展。公司承诺在经济好转的情况下,将继续按照《典当行管理办法》的规定,依法合规经营, 严格防范金融风险。

 

　　8、对于数据报送及共性存在的在职人员对典当通系统使用不熟练，填报数据过程中不清楚典当总额与典当余额区别的问题，经向业内相关专家请教，明晰了概念，下一步要加强从业人员业务素质的培养和提升。

 

 

　　根据现场检查及整改情况，我市目前正常经营、财务规范，存在问题已经整改到位的典当行有10家，初步评定典当行年审等级A类（华鑫典当、坤鼎典当、首信典当、华中典当、福林典当、信立典当、鑫泰典当、宝典典当、衡通典当、名隆典当）；需要继续整改的有1家，拟定为B类（恒源典当）。

 

 

　　2019年度典当年审市级初步评定等级已经报省金融局，

 

　　辖区有典当行的金融办（局），要进一步加强对拟定为A类的典当行政策宣传和严格监管，推动典当行业健康发展，营造良好的营商环境。督促拟定为B类的典当行加大整改力度，按规定期限整改达标，申请复查直至顺利通过年审。若有对问题整改情况和拟定类别有异议的，请与宜昌市地方金融工作局监管科联系。

 

　　宜昌市地方金融工作局

 

　　2020年9月3日

 

　　（联系人：宜昌市地方金融工作局监管科 聂芳 电话：6256798）